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孩子理財教育,觀念優先

有一次,孩子問媽媽,「聽姑姑說,我們家還有一筆房貸,所以姑姑提醒我們小孩花錢要省一省」,既然孩子問了,太太就告訴他貸款餘額大約多少。腦筋靈光的孩子馬上說,「那我放棄繼承了」。太太笑著回答說,「好啊,你怎麼沒問房子值多少錢啊?」孩子問清楚後,趕緊說,「我決定繼承了!」

  在旁聽著,立志將來要成為企業家的孩子一點兒也不緊張,接著說「我將來會將我公司的股份百分之二十給爸媽,並一部分當作給小妹的教育基金。」我們笑著點頭回應這段有趣的對話。

謹慎用錢的身教建立孩子的金錢觀

  現在民間有許多教導孩子的理財課程,然而家長很少和孩子們談到相關的理財工具與知識。並非理財工具或相關知識不重要,但若孩子成長過程中價值觀不正確、無自製力,過早認識理財工具反而會容易讓孩子陷入財務金融的陷阱裏。

  如何教導孩子管理與運用金錢?我們的作法其實很簡單,就是讓孩子們明白我們擁有的一切都是父母給我們的,我們不過是管家,因此,每筆花費都要謹慎使用。平時我們給予孩子身教言教的榜樣,如不亂花錢(孩子們看見媽媽還穿著結婚時的套裝)、不汲汲於追尋股票財富、不追逐名牌(從未匱乏)。我們讓孩子們瞭解,父母每個月的收入多少?(特別是我後來去機構服務薪水減少)每個月的固定開銷大約是哪些?(瞭解供養長輩的需要、支持教會的捐獻與慈善捐款、水電、學費及貸款本息等)。在孩子尚未獨立之前,我想價值觀的建立勝過一切。

善用壓歲錢和零用錢是最好的理財訓練

  年初,孩子們會收到父母與長輩給予的一筆壓歲錢,這就是他們一年花費(飲食、娛樂、衣服等)的預算了,當中包括他們給教會的捐獻,我們會期待他們記帳。我們很尊重與信任他們每筆花費的決定,但會提醒孩子需減少飲料、垃圾食物的花費。這些花費(如自己買衣服,五分貨比三家)我們基本上都不太過問,只是盡到提醒的責任。

  當然,壓歲錢總是有花完的時候,接下來我們會每週給予固定的零用錢,但給零用錢時,需列出上周的花費明細。孩子對錢都不是那麼看重,不會彼此比較與計較。因為在還未獨立之前,他們知道父母是他們的供應者。

目前孩子雖沒能力儲蓄(我們並未給予足夠儲蓄的壓歲錢或零用錢),但有一天我們會讓孩子知道,我們已為他們預備些許存款,在他們心志更成熟的日子裏,帶著我們的祝福,有智慧與負責地運用、管理這些產業。
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